מחזור משכנתא

•  מהו מחזור משכנתא?

מחזור משכנתא הוא תהליך בו מחליפים את המשכנתא הקיימת במשכנתא חדשה, או חלק ממנה, בתנאים משופרים, לצרכי חסכון, נוחות ויציבות פיננסית. בישראל מדובר בכלי פיננסי שכיח שמאפשר:

• הורדת או העלאת החזר חודשי בזכות שינוי מסלולים, תקופות או ריביות.
• קיצור או הארכת תקופת ההלוואה לפי צרכי הלקוח או לצורך חסכון.
• התאמת תמהיל המשכנתא לשינויים במשפחה, בעבודה או במצב הכלכלי.
• מעבר מריביות גבוהות לריביות עדכניות בהתאם לרגולציה ולתנאי השוק בישראל.
•  למי מתאים מחזור משכנתא?

התהליך יכול להתאים למגוון לווים, במיוחד במצבים הבאים:

• מי שלקח משכנתא לפני מספר שנים והריביות בשוק ירדו משמעותית.
• משכנתאות עם חלק גבוה במסלולים יקרים בתנודתיות גבוהה, למשל פריים + מרווח גבוה, או מסלולים צמודים למדד ללא צורך.
• לווים שנכנסו למשבר תזרימי ורוצים להקטין החזר חודשי.
• מי שמעוניין לאחד הלוואות לתוך המשכנתא.
• משפחות שמבקשות לשפר את התמהיל ולהתאים אותו לרמת סיכון נוחה יותר.
• מה התמורות שמחזור משכנתא יכול להביא?

תהליך מחזור נכון, בליווי יועץ משכנתאות מקצועי, עשוי להביא לשיפור משמעותי:

• חיסכון של עשרות עד מאות אלפי שקלים לאורך חיי ההלוואה.
• יציבות פיננסית גבוהה יותר בזכות בחירת מסלולים מתאימים.
• הפחתת ריביות ומרווחים בהתאם לתנאי השוק.
• שיפור ההון המשפחתי על ידי בניית תמהיל איכותי ומאוזן.
• הורדת סיכון מול עליות מדד ופריים.
•  מתי כדאי לבצע מחזור משכנתא?

מחזור מומלץ במיוחד במקרים הבאים:

• ירידה משמעותית בריביות השוק לעומת תנאי המשכנתא המקוריים.
• עליית ריביות – כן, אפילו בתקופה של ריביות גבוהות אפשר לשפר את התנאים, למשל להקטין את המרווחים.
• שינוי במצב הכלכלי – מעבר עבודה, הרחבת משפחה, שינוי הכנסות.
• תקופות בהן בנקים מציעים מסלולים חדשים או תמריצים למצטרפים.
• לפני שנשארים עם יתרה גבוהה במסלולים יקרים — כדי להקטין חשיפה לעליית ריבית.
• כאשר תקופת הקל"צ נותרה קצרה והריבית החדשה זולה יותר מהקיימת.
• מומלץ לבצע בדיקת כדאיות מקצועית אחת לשנה או בתקופות שינויים בשוק.