Бизнес-ипотека — это финансовое решение, позволяющее владельцам бизнеса и предпринимателям финансировать покупку коммерческой недвижимости или текущую деловую деятельность под залог существующего имущества (жилой квартиры или коммерческого объекта) или под залог приобретаемого объекта. Это кредитный продукт, основанный на недвижимости в качестве обеспечения. Он дает бизнесу возможность получить значительное финансирование на длительный срок и на улучшенных условиях по сравнению с обычными бизнес-кредитами.
Виды бизнес-ипотеки
- Ипотека на покупку коммерческой недвижимости Решение, предназначенное для покупки офиса, магазина, клиники, склада или любого другого коммерческого объекта. Основным залогом является приобретаемое имущество, банк тщательно проверяет его стоимость и ликвидность. Подходит для инвесторов, расширяющегося бизнеса или специалистов, желающих владеть собственным помещением.
- Ипотека под залог существующей коммерческой недвижимости Возможность использовать коммерческий объект, уже находящийся в собственности бизнеса или предпринимателя, для финансирования деятельности, расширения или закрытия существующих обязательств. Существующий объект служит обеспечением и позволяет получить крупную сумму с удобным графиком выплат.
- Бизнес-ипотека под залог жилой недвижимости Один из самых гибких маршрутов: под залог существующей жилой квартиры выдается крупная ссуда на условиях, близких к обычной ипотеке. Решение подходит владельцам бизнеса, у которых нет коммерческой недвижимости, но есть квартира, способная стать обеспечением для финансирования бизнеса, рефинансирования долгов или инвестиций.
Что считается коммерческой недвижимостью?
Любой объект, используемый для деловой деятельности: офисы, магазины, клиники, склады, заводы, лаборатории, торговые центры и т.д. Местоположение, характер объекта и спрос в данном районе напрямую влияют на условия финансирования.
Условия и ключевые факторы
- Платежеспособность и денежный поток: Банк анализирует доходы бизнеса и личные доходы владельцев, стабильность потоков, текущие расходы и способность возвращать кредит в долгосрочной перспективе.
- Опыт и стабильность: Требуется наличие релевантного опыта в сфере бизнеса и доказательства регулярной деятельности. Это критический фактор в мире бизнес-кредитования.
- Собственный капитал и процент финансирования: При покупке коммерческой недвижимости обычно требуется не менее 25% собственного капитала. Максимальное финансирование составляет до 75% от стоимости объекта или цены покупки (меньшее из двух).
- Процентные ставки и риски: Бизнес-ипотека считается более рискованной, чем жилая, поэтому ставки по ней обычно немного выше, но все же значительно выгоднее, чем по другим видам бизнес-ссуд.
- Сроки выплат: Как и в обычной ипотеке, срок может достигать 30 лет, что обеспечивает низкий и гибкий ежемесячный платеж.
Процесс получения бизнес-ипотеки
- Подача заявки и открытие дела — через сайт банка или на встрече в отделении.
- Предоставление документов — финансовые отчеты (Profit & Loss), банковские выписки, подтверждения доходов.
- Оценка залогового имущества (Шамаут) — определение стоимости жилого или коммерческого объекта.
- Проверка бизнес-целесообразности — в ряде случаев требуется полный бизнес-план с прогнозами доходов и расходов.
- Принципиальное одобрение (Ишур Икрони).
- Подписание документов и регистрация залога.
Кому это подходит?
✔️ Владельцам бизнеса, планирующим расширение. ✔️ Предпринимателям, желающим приобрести коммерческую недвижимость. ✔️ Бизнесу, стремящемуся рефинансировать дорогие кредиты. ✔️ Владельцам квартир, желающим использовать их для развития бизнеса. ✔️ Инвесторам, заинтересованным в доходной недвижимости.
Итог
Бизнес-ипотека — это стратегический инструмент для расширения деятельности, оптимизации денежных потоков и покупки активов. Она сочетает в себе стабильность ипотеки и гибкость бизнес-кредита, помогая бизнесу расти ответственно и планомерно.
