Внебанковская ипотека — это кредит, предоставляемый финансовыми организациями, не являющимися банками: страховыми компаниями, внебанковскими кредитными организациями, частными фондами и институциональными инвесторами. Это может быть ипотека на покупку недвижимости или кредит на любые цели под залог существующего жилья. Такой вариант особенно подходит заемщикам, которые не могут получить полное банковское финансирование, нуждаются в более быстром решении или находятся в ситуации, требующей высокой оперативной гибкости.
Для кого предназначена внебанковская ипотека?
Этот маршрут ориентирован в первую очередь на клиентов в следующих ситуациях:
- Несоответствие банковским требованиям: нестабильный доход, проблематичный кредитный рейтинг (BDI) или сложные бизнес-процессы.
- Потребность в быстром финансировании: срочная покупка, закрытие долгов, пополнение собственного капитала для сделки с недвижимостью, промежуточное финансирование (бридж) перед рефинансированием или консолидация долгов.
Ключевые преимущества внебанковской ипотеки
Скорость и гибкость Внебанковские организации работают в условиях менее жесткого регулирования, чем банки, поэтому сроки одобрения короче — иногда всего несколько дней. Кроме того, они предлагают уникальные решения, которых нет в банках:
- Одобрение в сложных случаях.
- Маршруты «Баллон» / Промежуточное финансирование.
- Получение кредита даже при отказе в банке.
Ориентированность на стоимость актива Внебанковские организации оценивают прежде всего стоимость залоговой недвижимости, а не только доход или кредитную историю. Поэтому можно получить финансирование, даже если профиль заемщика не соответствует банковским стандартам.
Недостатки и риски, которые важно знать
- Более высокая стоимость: процентные ставки и комиссии обычно выше, чем в банковской системе, в соответствии с уровнем риска кредита.
- Необходимость тщательного анализа договора: следует внимательно проверять комиссии за досрочное погашение, плату за обслуживание, пени и условия залога.
Процесс получения внебанковской ипотеки
Процедура обычно проходит быстро, но включает несколько этапов:
- Оценка недвижимости: кредитор направляет оценщика для определения рыночной стоимости.
- Проверка платежеспособности: даже при менее строгих правилах, способность возвращать кредит проверяется.
- Принципиальное одобрение (Ишур Икрони): выдается быстрее, чем в банках.
- Подписание и регистрация залога: залог первой или второй степени, в зависимости от ситуации.
- Выплата средств: как правило, происходит очень быстро после регистрации залога.
Когда внебанковская ипотека — правильное решение?
- Покупка недвижимости, когда банк одобряет лишь частичное финансирование.
- Пополнение собственного капитала для сделок с недвижимостью (законным способом под залог).
- Промежуточное решение до продажи существующей квартиры.
- Закрытие дорогостоящих долгов с помощью кредита под залог недвижимости.
Важное примечание: Стратегия перехода в банк
В большинстве случаев внебанковская ипотека — это не конечное решение, а промежуточный этап. Через некоторое время — когда заемщик улучшает кредитный рейтинг, доказывает стабильность дохода или завершает временную сделку — кредит можно рефинансировать в банк на обычных условиях.
Чтобы реализовать это правильно, важно с самого начала выстроить стратегию:
- Планирование денежных потоков.
- Выбор подходящего промежуточного маршрута.
- Определение целевой даты рефинансирования.
- Подготовка к будущим требованиям банка.
Правильное планирование может сэкономить десятки тысяч шекелей и значительно улучшить условия кредита в будущем.
